Moet ik mij zorgen maken om de indexsprong?

Eind februari 2015 raakte bekend dat de regering de indexsprong heeft goedgekeurd. Zo wil ze ervoor zorgen dat de zogenaamde loonhandicap met onze buurlanden wordt verlaagd. Wat deze beruchte indexsprong nu juist doet? Heel eenvoudig: ze verhindert de automatische stijging van de lonen zodra de spilindex wordt overschreden. Zo werd ook sinds 1 maart de gezondheidsindex geblokkeerd op het niveau van februari 2015, welke gelijk is aan 100,55.

indexsprong

De indexsprong: goed of slecht?

Kortom: de komst van de indexsprong betekent dat het loon van werknemers of uitkering van uitkeringsgerechtigden niet zal stijgen wanneer de spilindex wordt overschreden. Er is echt geen reden tot paniek. Althans, niet meteen; op dit ogenblik gaan wij, de burgers, de gevolgen niet dragen van de indexsprong. We hebben dus voldoende tijd om ons voor te bereiden op de toestand waarin de spilindex wél overschreden wordt. Er waren trouwens heel wat mensen die aanvankelijk hoopten op een loonstijging. Zij zullen pas van een kale kermis thuiskomen. Enkel werknemers met het allerlaagste inkomen kunnen allicht het positieve van het zaakje inzien: hun lonen worden – wel ten vroegste pas in het jaar 2017 – aangepast aan de verlengde levensduur. Tewerkgestelden uit de privé sector zien vermoedelijk nu al groen van jaloezie.

En er is nog meer. Want zowel de alledaagse werknemer als de uitkeringsgerechtigde ziet met lede ogen aan hoe er wordt gesnoeid in de pensioenen. Over een volledige carrière is dat gemiddeld 27.000 euro. Auw. Read the rest of this entry »

Is de ‘gezonde voeding’ hype nadelig voor je portemonnee?

verse groenten‘Gezond’ is het nieuwe slank. Vergeten groenten zijn inner dan in. Nog nooit werd er zoveel awareness gecreëerd voor het concept ‘Dagen zonder vlees’ en een ‘gezonde levensstijl’. Je begrijpt de boodschap: gezond eten is een trend die eeuwig lijkt te duren. Maar in tijden van een slechte economische laagconjunctuur, mag deze vraag zeker worden gesteld: hoe duur is de gezonde voeding hype?

Gezonde voeding: de gevolgen voor je portemonnee

Dit artikel vraagt om enige nuance. Want gezonde voeding hoeft niet per definitie jouw bankrekening leeg te roven. Integendeel! Wie bijvoorbeeld aan boord is van de back to basic trends, leeft eigenlijk van onverwerkte voeding en eenvoudige basis ingrediënten. De meeste supermarkten barsten van talloze groenten die reuze gezond én goedkoop zijn. Back to basics staat overigens ook voor ‘het heft in eigen handen nemen’. Koop dus geen bereide soepen in de supermarkt – en laat je niet misleiden, deze zitten boordevol ongezonde rommel – maar bereid je eigen soep. Maak je eigen aardappelpuree klaar en koop dus nooit poederzakjes in de supermarkt. Je zal hiermee een smak geld besparen. Wist je trouwens al dat voorverpakte goederen bijna altijd duurder zijn dan pakweg een grote bulk groenten? Read the rest of this entry »

Is een elektrische bedrijfswagen interessant?

Vandaag de dag komen we vaker elektrische auto’s tegen op straat. Opvallend, want dit type voertuigen – ook wel hybride auto’s genoemd – is niet per se goedkoop. Een dergelijk exemplaar vind je dikwijls niet voor een bedrag lager dan 100.000 euro. Is de aankoop van zo’n elektrische wagen dan nutteloos? Toch niet. En al zeker niet voor bedrijven. Ik leg je uit waarom.

tesla en i8

Fan van de fiscus?

Veel zaakvoerders en werknemers vinden dat een groot deel van hun inkomen wordt ontnomen door de fiscus. Je kan hen moeilijk ongelijk geven; maandelijks staan we een groot deel van ons inkomen af aan deze dienst. Gelukkig is de elektrische bedrijfswagen op gebied van fiscaliteit wel tamelijk interessant. En dat heeft te maken met het fenomeen ‘voordeel van alle aard’. Zoals je misschien wel weet, wordt er sinds het jaar 2012 – naast de CO2-uitstoot van het voertuig – ook rekening gehouden met de kostprijs van de auto.

bmw i3Elektrische voertuigen en alle aanverwante kosten zijn 120 % fiscaal aftrekbaar. Dat is toch de moeite, nietwaar? Plug-in hybride voertuigen kennen dan weer een maximale aftrekbaarheid van 100 %, terwijl dat bij de meest milieuvriendelijke brandstofvoertuigen 90 % is.

Elektrische bedrijfswagens voor iedereen

Ja, het is duidelijk dat de overheid de aankoop van elektrische voertuigen toejuicht. De solidariteitsbijdrage (= de CO2 bijdrage die bedrijven betalen indien de werknemer het bedrijfsvoertuig ook voor private doeleinden gebruikt) wordt in grote mate bepaald door de CO2-uitstoot. In 2015 bedraagt deze bijdrage voor elektrische voertuigen 25,10 euro per maand. In zeer veel gevallen is de bijdrage van een brandstof auto toch wel wat duurder. Maar dat hangt dan weer af van andere criteria, zoals bijvoorbeeld het type auto.

Read the rest of this entry »

Beursportefeuille: is dit beter en slimmer dan een spaarboekje?

Heb jij aandelen of beleggingen? Investeer je in bepaalde fondsen en beschik je over een gevuld beursportefeuille? Dan zal dit artikel je zeker interesseren. Maar ook als je op een slimme en gefundeerde wijze wil omgaan met je geld.

beleggen beursHet ‘kort door de bocht’ verschil tussen sparen en beleggen

Vraag je de doorsnee mens naar het concrete verschil tussen sparen en beleggen, is het antwoord tamelijk eenduidig: sparen zou gelijkstaan aan ‘op zeker spelen’, terwijl het kopen van aandelen of beleggingen risicovol en daarom slechter is. Een stelling die je met een flinke korrel zout mag nemen. Akkoord, bij sparen speel je op veilig. Je weet vanaf het begin hoeveel het rendement bedraagt. Of gewoon de rente, want in geval van sparen is dat de enige return die je periodiek op je rekening zal zien. Bij beleggingen en aandelen is dit anders: daarbij draait het om dividenden of pure verkoopwinst. Of dit betekent dat een beursportefeuille met beleggingen en aandelen slechter is? Absoluut niet! Read the rest of this entry »

Stoppen met roken: hoeveel geld kan je besparen met de e-sigaret?

man rookt e-sigaretTegenwoordig hoor je het steeds vaker: verstokte rokers nemen afscheid van hun traditionele sigaret en ruilen deze in voor een elektronisch exemplaar: de e-sigaret. De voordelen op vlak van gezondheid zijn intussen wel bekend: je kiest zelf de hoeveelheid nicotine die je stelselmatig kan afbouwen, er komt geen tabak bij kijken, het is minder verslavend en er is amper sprake van passief roken. Maar wat ons ook aanbelangt: de gevolgen voor onze bankrekening! Hoeveel kan je besparen met de elektrische sigaret?

Traditioneel roken versus elektrisch roken

De kostprijs van elektrisch roken – ook wel dampen of vapen genoemd – kan je vanuit verschillende invalshoeken benaderen. Wie als niet-roker plots aan de slag gaat met de elektrische sigaret, zal dit innovatief dingetje op het eerste zicht als zijnde duur ervaren. Maar dergelijke gevallen zijn eerder van zeldzame aard. Dagelijks proberen duizenden rokers hun gewoonte vaarwel te zeggen met behulp van een e-sigaret. De gevolgen voor de gezondheid worden snel opgemerkt. Deze positieve effecten gelden op zowel korte als lange termijn. Hetzelfde kan en mag gezegd worden over de financiële gevolgen… Read the rest of this entry »

Jullie gaan trouwen? Dit zijn de financiële gevolgen

trouwfotoJij en je partner gaan trouwen? Proficiat! Maar je hebt waarschijnlijk ook al nagedacht over de financiële gevolgen. In deze post informeer ik je over de consequenties van het huwelijk voor jouw bankrekening. Hoewel er wel 3 soorten huwelijksstelsels zijn, ga ik in dit bericht uit van de meest courante vorm: het stelsel van algehele gemeenschap van goederen. Oh, enneuh – dat trouwfeest met die wedding planner en dat buffet voor 200 mensen is ook niet gratis geweest, natuurlijk!

Alles is van jullie beide

Zoals de naam het al verraadt, zijn al jullie goederen en middelen van gemeenschappelijke aard. Best schrikwekkend op een manier, want dat geldt ook voor goederen die jij in het verleden al hebt aangekocht. En die dus eerst helemaal van jou waren. Dat geldt ook voor facturen van een bepaalde aankoop die enkel op de naam van je partner stonden. Conclusie: jullie delen alle inkomsten, bezittingen en dus ook eventuele schulden. Read the rest of this entry »

Pensioensparen: Onze Mening

gepensioneerdePensioensparen wordt door heel veel Belgen gedaan. Het is dan ook een mooie aanvulling op wat we van de staat zullen krijgen wanneer we mogen stoppen met werken. Aan het pensioenstelsel zal waarschijnlijk niet geraakt worden – wilt gezegd zijnde, er zal sowieso altijd wel iets zijn. Maar hoeveel dat “iets” is, blijkt onduidelijk. Doordat de laatste jaren de vergrijzing enorm is ingezet, en er dus veel meer ouderen zijn dan werkende bevolking, is het stukje dat te verdelen valt een pak verkleind… (Zie het stuk over belastingen om te weten te komen hoe dat nu weer zit.)

Best kan je dus zelf al wat beginnen sparen voor je pensioen. Zorgen dat er iets opzij staat waarmee je gerust mag zijn, is heerlijk. Maar hoe je dat pensioensparen invult, is volledig aan jou. Er zijn mensen die investeren, er zijn er die in fondsen beleggen, maar de banken voorzien ook nog een doelgerichte mogelijkheid: het effectieve pensioensparen.

Wanneer je besluit om de traditionele manier aan te gaan, wil dat zeggen dat je je geld gaat steken in een pensioenspaarfonds of in een pensioenspaarverzekering. Een pensioenspaarfonds is een beleggingsfonds dat weinig risico heeft, en best een hoog rendement biedt. Weinig risico wil natuurlijk niet zeggen dat er geen risico is – informeer je dus goed bij de bank. Een ander plan is de pensioenspaarverzekering wat een levensverzekering is die geen risico’s inhoudt. Het rendement is natuurlijk dan ook iets minder dan bij het pensioenspaarfonds. Dit type van pensioensparen geeft ook een belastingvermindering: een bedrag dat je mag aftrekken van je belastingen ieder jaar. Dit plafond verandert jaarlijks, maar hiervan zal de bank je normaal gezien ook op de hoogte brengen.

Read the rest of this entry »

Over kredietkaarten

Kredietkaarten zijn een handige zaak. Ze zorgen ervoor dat je altijd voldoende geld ter beschikking hebt. Een kredietkaart kan je gebruiken zoals een gewone bankkaart. Aan het einde van de maand volgt de afrekening voor wat je met de kredietkaart hebt betaald. Je kan dan kiezen om het totale bedrag volledig terug te betalen, of je aflossing over een langere periode te spreiden. Op dat moment wordt het uitgegeven bedrag een soort persoonlijke lening met een vaste rentevoet.

credit cardKredietkaarten zijn vooral makkelijk op reis. Doordat systemen als VISA, MasterCard of American Express internationaal bekend zijn, worden ze overal ter wereld gewoonlijk aanvaard: van op restaurant tot in verschillende winkels. Ook kan je er overal ter wereld geld mee afhalen, tegen betaling weliswaar, maar dat is met een gewone bankkaart bijvoorbeeld nauwelijks nog mogelijk buiten de Europese Unie.

Verstandig omgaan met een kredietkaart is wel een must. Doordat het heel handig is, en de limiet zelf gekozen kan worden, zit je al snel hoger dan je had verwacht. Terugbetalen over een langere periode kost geld, en hoewel dat in sommige gevallen handig kan zijn, heb je dat voor gewone aankopen doorgaans liever niet.

Laat je alleszins goed adviseren inzake limieten en kostenpercentages. Er zijn verschillende aanbieders van kredietkaarten die allemaal eigen troeven hebben. Er zit vaak ook een verschil in de kost van een kaart: vraag dit goed na. De voordelen kunnen wel al een deel goedmaken: sommige kaarten bieden extraatjes op reis of bij het boeken van een trip, andere betalen dan weer een deel van je online aankopen terug. Kan tof zijn!

Hoe stel ik een verstandig budgetplan op?

Budgetteren is niet alleen belangrijk voor bedrijven, ook een huishouden kan er wel bij varen. Er zijn mensen die niet zo sterk zijn in het overzien van hun inkomsten en uitgaven, en zo aan het einde van de maand steeds met een probleem zitten. 5 eurobiljettenEen probleem dat kan leiden tot nare gevolgen zelfs, wanneer men ook nog eens met af te betalen leningen of winkelkredieten zit.

Budgetteren is echter niet zo moeilijk, maar het vereist wel een doorgedreven nauwgezetheid, zeker in het begin. De bedoeling is om een duidelijk zicht te krijgen op op wat er inkomt en wat er uitgaat iedere maand, om zo een goed evenwicht te krijgen en zelfs nog een centje opzij te kunnen zetten. Een spaarpotje opbouwen is sowieso een goed idee, en met slim budgetteren hoeft dat geen “misschien” te zijn.

Read the rest of this entry »

Wat is een hypothecaire lening?

huisEen hypothecaire lening is een lening die kan worden aangewend voor alles wat te maken heeft met wonen. Zo kan je een hypothecaire lening gebruiken om een bouwgrond te financieren, en ook om er even later je droomwoning op te zetten. Maar ook een bestaand pand kan je bekostigen met een hypothecaire lening, of een renovatie kan mee onder de noemer vallen.

Een hypothecaire lening wordt meestal gegeven voor het aankoopbedrag van het pand of de grond, maar dit is niet altijd het geval. Soms wordt wat meer geleend, om meteen ook wat over te hebben om de renovatie te kunnen betalen, en soms wordt ook bijgeleend voor het beschrijven bij de notaris. Er zijn echter banken die dat niet toestaan, waar je toch een minimum aan eigen inbreng moet op tafel kunnen leggen.

Door de regel wordt door banken meestal aangenomen dat een derde van je inkomen naar de lening mag gaan. Afhankelijk daarvan kijkt men dan naar de termijn die nog kan en zo kom je dan uit bij het bedrag dat je zou kunnen lenen. De terugbetalingsperiode kan meestal tot 30 jaar zijn, maar veel is daar ook afhankelijk van je huidige leeftijd.

Read the rest of this entry »